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Las pólizas de crédito y los préstamos son productos financieros que ofrecen las entidades bancarias, tanto públicas como privadas a sus clientes a cambio de unos intereses. Sin embargo, las pólizas de crédito y los préstamos bancarios ni funcionan de la misma forma, ni están enfocados al mismo fin.

Un préstamo es una cantidad de dinero que la entidad bancaria pone a disposición del cliente de manera directa, es decir, se produce un abono en la cuenta del cliente por el valor del préstamo concedido menos los intereses y comisiones que el banco haya cobrado. Este dinero, el cliente tendrá que devolver a la entidad bancaria mediante el pago de unas cuotas, normalmente mensuales, y en un determinado plazo de tiempo, cobrando la entidad, unos intereses y comisiones, previamente pactados ante notario.

En la póliza de crédito, por otro lado,  no se produce directamente un abono en la cuenta del cliente, sino que el banco concede al cliente la posibilidad de incurrir en números rojos en la cuantía pactada. Dicho de otra manera, en este caso, es el cliente el que elige disponer o no de esos números rojos, según sus necesidades.

La ventaja que otorga este sistema, es que el cliente solamente tiene que preocuparse de devolver el dinero dispuesto a la fecha de vencimiento de la póliza, normalmente, un año.

Así como en el primer caso, es decir, en el préstamo directo, el tipo de interés se aplica al total del préstamo concedido, en la póliza de crédito, tendremos dos tipos de interés: Uno por el crédito usado y otro por el no dispuesto. Por supuesto, el tipo de interés del no dispuesto es muy pequeño; normalmente del orden del 0.25 ó 0.50% y el tipo de interés del dinero dispuesto, suele ser un poco más elevado que el del préstamo directo.

Al principio del artículo, comentábamos que los fines de estos dos productos eran distintos, así que acabaremos diciendo que un préstamo se debe de usar siempre para la financiación directa como de la compra de un bien, y la póliza de crédito se usa para las diferencias temporales entre el cobro del cliente y el gasto que hemos realizado para obtener ese cobro.